Endeudamiento de adultos mayores

Instituto de Previsión Social

El Instituto de Previsión Social administra beneficios previsionales y sociales, formulando estrategias que permitan mejorar la calidad del servicio, para garantizar el acceso a los derechos de seguridad social de las personas. Tiene por objetivo la administración del sistema de pensiones solidarias y de los regímenes previsionales administrados anteriormente por el INP, y constituye un servicio público regido por el Sistema de Alta Dirección Pública

Organigrama :

 

Fuente:http://www.previsionsocial.gob.cl

Origen de la previsión social en Chile

El origen del sistema previsional de hoy, fue fruto de innumerables luchas políticas y sociales de los trabajadores chilenos desde mediados del siglo XIX, por obtener ciertos derechos que si bien nosotros podemos  considerarlos “naturales”, antiguamente eran todo un logro: tener derecho a salario mientras estabas enfermo, dejar la pensión del marido a su esposa cuando éste fallecía, tener derecho a ser atendido en un hospital cuando estabas enfermo o a tener medicamentos, son todos pequeños hitos pero grandes logros que los trabajadores se fueron ganando a punta de enormes sacrificios y fruto de su organización. Distintas capas sociales existían en el período en el cual comienzan los primeros antecedentes en materia previsional y de derechos de los trabajadores entre ellos esta la burguesía y el proletariado.

Desde fines del siglo XIX e inicios del XX, el Estado concentró gran parte de sus esfuerzos en crear un sistema de previsión que asegurara una mejor calidad de vida durante el período laboral y el retiro de los trabajadores. En este sentido las leyes sociales fueron pioneras con normativas como la ley de descanso dominical, accidentes del trabajo y jornada laboral. Sin embargo, iniciativas como pensiones de jubilación, asistencia médica y sostenimiento de huérfanos y viudas, eran funciones asumidas por las mutuales y organizaciones de socorro mutuo creadas por los mismos trabajadores.

El escenario anteriormente mencionado se mantuvo estable hasta mediados de 1924, año en el que se dio curso al funcionamiento de la Caja del Seguro Obrero Obligatorio y la Caja de Previsión de Empleados Particulares, seguidas muy prontamente por la Caja de Empleados Públicos. Estas instituciones se nutrían de las cotizaciones obligatorias que realizaban los trabajadores, empleadores y el Estado, lo que aseguraba al beneficiario atención médica, pensión de invalidez y una jubilación a partir de los 65 años de edad. Basado en un sistema de reparto, los montos de las pensiones se distribuían en base al conjunto de los recursos acumulados por el total de los cotizantes.

Las cajas de empleados particulares y públicos funcionaban de manera similiar. Los fondos se reunían a través de las cotizaciones individuales y los aportes del empleador, en el caso de la Caja de empleados particulares, y con el auxilio complementario del Estado, en el caso de los públicos. Ambas instituciones otorgaban una pensión de retiro a los 30 años de servicio o a los 50 años de edad, así como tambien préstamos en dinero deducibles de la cuenta que cada empleado mantenía en la caja. A comienzos de 1937 se instauró una asignación familiar que se pagaba directamente al cotizante por cada miembro de su familia que dependiese de él. Sin embargo, y a diferencia del Seguro Obrero, la Caja de Empleados Particulares no garantizaba la atención médica de sus afiliados.

El debate sobre posibles modificaciones a este sistema se inicia durante la década de 1940 y se materializó con la reforma de 1952, época en que se crearon el Servicio del Seguro Social y el Servicio Nacional de Salud, siendo dependientes de las contribuciones de los afiliados al sistema de previsión social. Para los antiguos miembros del Seguro Obrero, esto implicó la adquisición de nuevos beneficios, como la pensión de sobrevivencia, el subsidio a la maternidad, la mejora en las pensiones de invalidez y la ampliación a toda la familia de la cobertura en salud. Asimismo, el régimen de reparto fue aplicado también a los empleados particulares y, en el caso específico de obreras y empleadas, se les dejó de exigir un número de años de servicio y se rebajó a 60 años la edad de jubilación.

Como es posible vislumbrar, hacia mediados del siglo XX, existían en Chile numerosas organizaciones y agrupaciones creadas por los propios trabajadores(as) con el único propósito de brindar mayor seguridad y beneficios a sus asociados, todo un logro para la época. Grez, S. señala:

«...Preciso y urgente aconsejar y hasta ordenar la sobriedad al artesano y al peón  gañán, al inquilino y al roto ambulante de las ciudades y los campos, a todo el que trabaje por jornal o sueldo para sostener a su familia; porque con la disipación y sus consecuencias no hay adelanto posible para las clases obreras, y todo lo que detiene ese adelanto retarda la mejora social, o sea la emancipación moral y 

material de esa mayoría de nuestros conciudadanos, que no serán independientes ni libres ni ejercerán bien sus derechos políticos mientras no sean honrados, económicos y sobrios»

Fuente: http://www.memoriachilena.cl/602/w3-article-93766.html

¿Por qué es importante indagar en la previsión social?

           Se trata de un tema que nos convoca a todos, ya que en un futuro o ahora mismo nos afecta directa o indirectamente, dado que somos parte de un sistema de pensiones que es individualista , el llamado sistema de AFP o de capitalización individual el cual está vigente desde noviembre de 1980 impuesto durante la dictadura militar y considera como principales beneficios las pensiones de vejez, de invalidez y de sobre-vivencia.

           

Pese a que su objetivo fundamental es asegurar un ingreso estable a los trabajadores que han concluido su vida laboral y procurar que dicho ingreso guarde una relación próxima con aquél percibido durante su vida activa, eso esta lejos de ser así , ya que al jubilar las personas tienen que sobrevivir con lo mínimo ya que las pensiones que obtienen no alcanzan a llegar al sueldo mínimo es ahí que las personas tienen que ingeniárselas para poder cubrir sus necesidades.


Según un estudio de la Universidad San Sebastián y Equifax, los adultos mayores y los jóvenes son aquellos que más han aumentado su tasa de morosidad en lo que va del año. Dicho análisis sobre los chilenos y sus respectivas morosidades en el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de Compensación, Cooperativas, con tarjetas, etc.) exhibe un incremento en la participación de los deudores en mora para la tercera edad (70 y más años) y el segmento joven de la población (18 a 29 años) que son sujetos a alternativas de crédito. Por ejemplo, en el segmento "Adultos Mayores", a junio de 2014 el número de morosos aumentó –en forma anual– en un 33%, superior al 25% registrado a nivel nacional, llegando a las 112 mil personas.

Finalmente el vicedecano de la Facultad de Economía y Negocios de la USS, Mario Valenzuela, explicó "Este es un tema de relevancia para nuestra sociedad. Están aumentando los morosos de la tercera edad en participación, pero también en su condición de nuevos morosos y en muy poco tiempo. Se debe plantear una reflexión a nivel familiar, conversar y orientar a nuestros cercanos sobre los alcances de los compromisos crediticios"

Fuente: Emol.com - http://www.emol.com/noticias/economia/2014/08/20/676019/equifax-deuda-de-adultos-mayores.html

Marco Referencial

Actualmente existen en Chile dos sistemas previsionales: el Sistema Público o Antiguo Sistema, ahora a cargo Instituto de Normalización Previsional (INP), organismo creado por el DL 3.502 de 1980; la Caja de Previsión de la Defensa Nacional, que se rige por la Ley Nº 18.948, Orgánica de las Fuerzas Armadas, la Dirección de Previsión de Carabineros de Chile, regida por la Ley Nº 18.961, ambas del 7 de marzo de 1990; y el Sistema de Administradoras de Fondo de Pensiones (AFP), cuyo régimen jurídico lo constituyen el D.L. Nº 3.500 de 1980 y la legislación aplicable a las sociedades anónimas abiertas.

Sin embargo, se considerada un mérito importante del Antiguo Sistema el hecho de que se tratara de un sistema de reparto basado en el principio de la solidaridad, esto es, la generación de trabajadores en servicio activo (con el aporte patronal y del Estado) financiaba los riesgos: enfermedad, invalidez, desempleo, vejez y muerte. (Franyo Zapatta, p. 22)

La permanencia de este sistema de reparto y el paso masivo realizado hacia el de capitalización individual (AFP) obligó al Estado a cubrir el costo del déficit.  Es decir, los asegurados que se pasaron al sistema privado dejaron de contribuir al sistema público, que asumió el pago de casi todas las pensiones, pero con muy pocos contribuyentes, y se generó ese déficit. Por otro lado, el Estado reconoció y se hizo responsable del financiamiento de las cotizaciones pagadas en el Antiguo Sistema por las personas que se trasladaron al de AFP. Esto se efectuó mediante los llamados "Bonos de reconocimiento" representativos de esas cotizaciones y que el trabajador hace efectivo al momento de pensionarse o fallecer. 

La administración del Antiguo Sistema de pensiones correspondía a las Cajas de Previsión, de carácter paraestatal, de las que dependían una gran diversidad de subsistema. Después de la Reforma Previsional, la gestión corresponde al Instituto de Normalización Previsional, y se trata de lograr paulatinamente la fusión total de estos entes gestores. Los más importantes son el ex Servicio de Seguro Social, la ex Caja de Previsión de Empleados Particulares y la ex Caja Nacional de Empleados Públicos y Periodistas. 

El único régimen de excepción que existe en la legislación chilena, está  constituido por el que corresponde a las fuerzas armadas (en sus tres ramas: Ejército, Aviación y Marina), policía (Carabineros e Investigaciones) y personal penitenciario uniformado, los que cuentan con su propio sistema de seguridad social, esto es, Cajas de Previsión de la Defensa Nacional (CAPREDENA) y 

Dirección de Previsión de Carabineros (DIPRECA), con un régimen financiero de reparto. Ambas instituciones aseguran a sus afiliados y a sus cargas familiares prestaciones por todas las contingencias cubiertas.

 

Con la entrada en vigencia del D.L. 3.500 de 1980, se sustituyó completamente, en su parte civil, el esquema colectivo público de reparto por un nuevo sistema privado de pensiones basado en la capitalización individual (artículo 1) mediante una cotización obligatoria del trabajador que corresponde a un porcentaje de la remuneración imponible que fija la ley, equivalente al 10% de dicha remuneración, más la cotización adicional que se fija libremente por cada AFP. Las cuentas individuales de ahorro son gestionadas por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Estas cobran comisiones para cubrir los costos administrativos y contratar seguros de invalidez y sobrevivencia. Las pensiones son financiadas por el fondo acumulado en las  cuentas individuales. 

Existen tres modalidades de retiro: programado, renta vitalicia, y una combinación de ambos. Por lo tanto las pensiones dependen de: las contribuciones acumuladas en las cuentas individuales por los 

trabajadores durante su vida laboral; el retorno de las inversiones del fondo de pensiones; los factores actuariales (expectativas de vida por género); y, el número, edad, expectativa de vida de los dependientes. (Alberto Arenas de Mesa).

Finalmente, El Estado desempeña dentro del sistema dos roles: establece un marco regulador y fiscaliza tanto a las AFP como a los Fondos de Pensiones a través de la Superintendencia de AFP y responde, en última instancia, por las Pensiones Mínimas, la Rentabilidad Mínima del Sistema y por las Pensiones de Renta Vitalicia, en caso de quiebra de la Compañía de Seguro responsable de su pago. 

• ARENAS DE MESA, Alberto. El sistema de pensiones en Chile: Resultados y desafíos pendientes [En línea]. Montevideo, Uruguay, Red de Información Alternativa de Seguridad Social - REDSOC, Septiembre de 1999, 32 p.
  
• ZAPATTA ALVARADO, Franyo. Mitos y realidades del sistema privado de fondos de pensiones en Chile (AFP)
  
• URL: http://www.bcn.cl/carpeta_temas_profundidad/.../baja_archivo

¿Qué Entendemos por Previsión Social?

La Previsión es el conjunto de prestaciones en beneficio de los trabajadores y de sus familiares o beneficiarios, que tiene por objeto satisfacer económicamente sus necesidades, en caso de vejez, invalidez o sobrevivencia y así mantener su nivel de vida económico, social, cultural e integral. 

Pese a que su objetivo fundamental es asegurar un ingreso estable a los trabajadores que han concluido su vida laboral y procurar que dicho ingreso guarde una relación próxima con aquél percibido durante su vida activa, eso esta lejos de ser así , ya que al jubilar las personas tienen que sobrevivir con lo mínimo ya que las pensiones que obtienen no alcanzan a llegar al sueldo mínimo es ahí que las personas tienen que ingeniárselas para poder cubrir sus necesidades.

   

En Chile, a partir de 1981, a través de DL 3500 de 1980, se realizó una reforma estructural del sistema de pensiones, estableciéndose un régimen obligatorio basado en la capitalización individual, sin perjuicio de la subsistencia del llamado Sistema Antiguo, de reparto, que se aplica solamente a los imponentes que pertenecían a el antes del 01-01-1983 y que no optaron por cambiarse al de capitalización individual. Junto a estos, existen el régimen de pensiones de las FFAA y Carabineros, sometidos a sus propias Leyes Orgánicas.

Según la Subsecretaría de Previsión Social: "El sistema previsional chileno tiene como fin principal garantizar derechos y mínimos sociales a las personas que desarrollen su vida laboral en Chile, en caso que esta se viera interrumpida por algún tipo de contingencia, tal como enfermedad, cesantía, vejez, invalidez o sobrevivencia, es decir, que le impida seguir generando recursos para su sustento y el de su familia."

En consecuencia, entendemos la Previsión Social como el prever y tomar acciones para atender las necesidades que contribuyan al mejoramiento de la condición social, económica y humana de los trabajadores. El sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia es su principal instrumento.

Extraído de:

http://www.bcn.cl/carpeta_temas_profundidad/.../baja_archivo

http://www.previsionsocial.gob.cl/subprev/?page_id=7159

¿Quienes Somos?